Для определения рода слова “неустойка” его необходимо поставить в именительный падеж единственного числа, получается форма: “неустойка” . Тогда в зависимости от окончания в слове “неустойка” можно определить род.
Слово “неустойка” употребляется в женском роде (Потому как в начальной форме слова “неустойка” окончание [а], [я] или [ ] нулевое).Полный морфологический разбор Cуществительного “неустойка” находится по ссылке